Assurance des copropriétaires 101

La copropriété est un concept complexe et, comme copropriétaire, vos besoins d’assurance sont différents et plus délicats. Puisque votre responsabilité est à la fois individuelle et partagée, vous devez avoir deux polices d’assurance. Votre collectivité des copropriétaires* souscrit une police, et vous souscrivez l’autre, pour vous. Les deux polices ont un but distinct, et elles se complètent pour vous protéger, vous et votre investissement.

Deux polices complémentaires pour protéger vos besoins uniques de copropriétaire

L’assurance de votre collectivité des copropriétaires

Une police d’assurance qui couvre habituellement :

l’immeuble de copropriété;
les parties communes comme le stationnement, le hall d’entrée, la salle d’entraînement, etc.;
le contenu des parties communes;
la responsabilité civile de la collectivité des copropriétaires;
les éléments standards inclus dans votre unité de condo au moment de sa construction (le cas échéant).

Votre assurance de copropriétaire

Une police d’assurance personnelle qui couvre habituellement :

vos biens meubles;
votre responsabilité civile personnelle;
les améliorations apportées à votre immeuble ou à votre condo, comme des planchers sur mesure (le cas échéant);
les frais de subsistance supplémentaires engagés dans le cadre d’un sinistre assuré;
les montants à débourser pour payer une franchise ou une réclamation au titre de l’assurance de votre collectivité des copropriétaires.

Assurez-vous que l’assurance de votre collectivité des copropriétaires protège vos responsabilités et intérêts communs

Nous vous suggérons de vous informer sur l’assurance souscrite par votre collectivité des copropriétaires afin de bien protéger vos intérêts et votre investissement. Assurez-vous que votre copropriété maintient son assurance en vigueur et que celle-ci :

couvre la pleine valeur à neuf des bâtiments et des biens communs;
vous protège des risques les plus courants, y compris les dégâts d’eau et les tremblements de terre dans les zones à risque;
comporte une franchise raisonnable.

Assurez votre condo selon vos besoins

Votre assurance personnelle joue un rôle important dans votre protection. Il est bon de revoir votre couverture régulièrement, et de la modifier si nécessaire, pour vous assurer qu’elle correspond toujours à vos besoins. Posez-vous les questions suivantes :

Votre montant de garantie pour les biens meubles est-il suffisant pour remplacer vos biens par des biens neufs de même nature et qualité?
Possédez-vous des objets de valeur qui excèdent les montants de garantie pour certains types de biens et qui nécessitent une protection particulière?
Avez-vous fait des rénovations ou des améliorations chez vous?
Est-ce que votre montant de garantie pour la responsabilité civile est suffisamment élevé pour répondre aux normes d’aujourd’hui?

* Il n’y a aucun terme universel (corporation, strata, syndicat) pour désigner l’entité juridique dont l’ensemble des copropriétaires sont membres. Nous utilisons ici l’expression « collectivité des copropriétaires » pour désigner cette entité juridique.

Pour vous aider à revoir votre protection, consultez nos documents Connaître sa copropriété – Liste de vérification des copropriétaires (en anglais seulement) (si vous habitez vous-même votre condo ou le louez) ou Liste de vérification des propriétaires (en anglais seulement) (si vous possédez uniquement des biens communs comme un pavillon de piscine ou un bâtiment de rangement).

Information sur la réglementation

Chaque province et territoire possède sa propre réglementation en ce qui concerne les condos. Pour comprendre la loi qui s’applique dans votre région, consultez l’information ci-dessous :

Colombie-Britannique (en anglais seulement)

Alberta (en anglais seulement)

Saskatchewan (en anglais seulement)

Île-du-Prince-Édouard (en anglais seulement)

Nouvelle-Écosse

Terre-Neuve-et-Labrador (en anglais seulement)

Yukon

Territoires du Nord-Ouest